BNR trage linie și face calculul costurilor pandemiei în sectorul bancar

Publicat de Corina Muntean, 6 iulie 2021, 10:14 / actualizat: 19 iulie 2021, 10:16

Conform rezultatelor exerciţiului de testare la stres, băncile vor avea în plus peste 3,5 mld. euro credite neperformante în bilanţuri.

BNR se aşteaptă la o creştere a ratei creditelor neperformante (NPL – non-performing loans) după eliminarea graduală a măsurilor de protecţie destinate ameliorării efectelor pandemiei, pe fondul incertitudinilor legate de revenirea economică. Conform rezultatelor exerciţiului de testare la stres a sectorului bancar derulat de BNR la sfârşitul anului 2020, în cadrul scenariului de bază, rata creditelor neperformante ar atinge 9,2% în decembrie 2021, și 9,9% în decembrie 2022, arată Ziarul Financiar. Acest scenariu ar determina o repoziţionare a indicatorului în categoria cu risc ridicat, conform abordării europene, după cum susţine BNR în Raportul anual. Rata creditelor neperformante a rămas în primele patru luni din 2021 sub 4%, dar este peste nivelul din decembrie 2020, de 3,83%. Având în vedere soldul creditelor private totale (de retail şi corporate) care oscilează în jurul valorii de 60 mld. euro, reiese că volumul creditelor neperformante va ajunge la circa 6 mld. euro în momentul în care rata se va apropia de 10% în 2022. Adică peste 3,5 mld. euro în plus faţă de nivelul actual al împrumuturilor neperformante din bilanţurile băncilor, de mai puţin de 2,5 mld. euro. În contextul crizei COVID-19, BNR a flexibilizat cadrul prudenţial pentru institu­ţiile financiare astfel că amânarea la plată a ratelor, determinată de criza corona­virusului, nu trebuie asociată unei noţiuni de dificultate financiară a debitorului. Instituţia bancară nu trebuie să constituie provizioanele pe sumele datorate, ca urmare a restructurării. Astfel, creditele amânate mai mult de 3 luni nu au fost considerate problmatice sau neperformante, iar băncile nu au fost nevoite să pu­nă bani deoparte pro­vizionându-le. Problemele în sistemul bancar vor apărea însă, dacă persoanele fizice sau unele companii, afectate de impactul economic negativ al crizei coronavirusului nu vor reuşi să reia plata creditelor după expirarea facilităţilor de amânare a ratelor la credite permise. În plus, la fel ca şi în cazul celorlalte crize economice, ar putea să se înmulţească insolvenţele şi disponibilizările, cu impact asupra creşterii ratei de neperformanţă. Deja, Getica 95, cel mai mare furnizor de energie concurenţial, şi lanţul de librării Diverta sunt companii locale care şi-au cerut intrarea în insolvenţă în 2021, amintește ZF. Economia a fost puternic afectată de criza generată de pandemia de Covid, și multe firem și persoane fizice nu au mai putut să-și plătească ratele la creditele bancare conform calendarului, chiar dacă ar f dorit, din lipsă de venituri. În context, principalele sectoare de activitate care au întâmpinat dificultăţi financiare şi au beneficiat de moratoriului de amânare la plată sunt industria prelucrătoare, activităţile imobiliare şi comerţul cu ridicata şi amănuntul. Într-o măsură mai restrânsă au fost afectate şi sectoarele de servicii de cazare şi restaurante, construcţii, transport şi depozitare. Odată cu repornirea acestor sectoare se așteaptă și o reluare a plăților ratelor de către categoriile care au fost afectate, cu speranțe din partea băncilor de reducere a ratelor creditelor neperfomante.

Autor: Virgil Natea

Editor: Corina Muntean

Rubrica Buzunare pline este o rubrică de profil economic realizată de Virgil Natea. Ea poate fi ascultată la Radio Târgu Mureș, pe frecvențele de 102,9 FM și 98,9 FM, de luni până vineri, în emisiunea Pulsul Zilei, la ora 11,40 și, în reluare, în emisiunea Sens unic la ora 16,45.