Unde să ne plasăm economiile, pentru a obține o dobândă cât mai bună

Publicat de Corina Muntean, 8 februarie 2023, 08:05

Fluxul de numerar și încasările rezidenților sunt tot mai mari în România, pe măsură ce inflația și-a făcut jocurile și a obligat societatea să se adapteze scumpirilor, utilizând tot mai mulți bani. Pe lângă cei mulți cărora nu le ajung salariile și pensiile de la o zi la alta, sunt și unii care au reușit să facă și economii mai mari în această perioadă, și se întreabă ce să facă cu sumele strânse, respectiv cine oferă o economisire mai bună a banilor în februarie, statul sau băncile?

Statul și băncile continuă să se „bată” în februarie pe banii românilor. Fiecare plasament are avantaje dar și dezavantaje în comparație cu celălalt. Dacă la bănci câștigul se impozitează, la oferta Ministerului Finanțelor (Tezaur) nu se aplică nicio taxă. În plus, la bănci mai există și comisioane, dar unele din ele oferă o dobândă mai mare decât oferă statul.
Așadar, unde să ne plasăm economiile, pentru a obține o dobândă cât mai bună? Hotnews a făcut calculele în mai multe variante și ne oferă răspunsurile.
Să presupunem că o persoană vrea să economisească 2.000 de lei, bani de care știe că nu se va atinge timp de 1, 2 sau 3 ani, în condițiile în care BNR estimează o inflație de 9,8% la finalul primului trimestru din 2024. La metoda de calcul nu a fost folosită dobânda compusă, ofertele bancare fiind cele prezentate în platforma finzoom.ro.
Așadar, cât poți să câștigi din 2.000 de lei dacă plasezi banii la bancă și la stat pe un an. Cele mai bune oferte la bănci promit dobânzi cuprinse între 7,75 și 9,3% pe an. Asta înseamnă că după retragerea comisioanelor și plata impozitului pe venit se poate obține un câștig de 139 la 167 lei. În schimb prin emisiunea Tezaur a Ministerului de Finanțe, care pe 1 an are o dobândă de 7,2%, câștigul ar fi de 144 lei.
În această primă variantă s-ar părea că există bănci care au oferte superioare celei a statului. Dar ce se întâmplă în cazul în care vrei să economisești aceeași sumă de 2.000 de lei timp de 2 ani. La ofertele pe 2 ani, băncile oferă dobânzi de 7,75 la 9%/an, iar câștigul la final poate varia de la 279 la 324 lei. La rândul său, statul oferă o dobândă de 7,5%, ceea ce ar înseamna un câștig anual, după o dobândă necompusă, de 300 lei (150 lei/an). Deci, și în această variantă sunt oferte mai avantajoase la unele bănci.
Dar să vedem se se întâmplă dacă vrem să facem economii la aceeași sumă timp de 3 ani. Pe termen de 3 ani, băncile oferă dobânzi de 7,25 – 8,5%/an, ceea ce înseamnă câștiguri de 393 – 459 lei, după plata comisioanelor și a impozitelor pe venit. În schimb, Programul Tezaur promite o dobândă de 8%/an, ceea ce s-ar traduce într-un câștig din dobândă necompusă, de 480 lei (160 lei/an), superior ofertei băncilor.
Pentru cei care vor câștiguri mai mari mai există plasamentul la fondurile de investiții (de diverse tipuri), în acțiuni și obligațiuni la bursă, însă aici, gradul de risc crește proporțional cu beneficiile promise.

Autor: Virgil Natea

Editor: Corina Muntean

Rubrica Buzunare pline este o rubrică de profil economic realizată de Virgil Natea. Ea poate fi ascultată la Radio Tg. Mureș, pe frecvențele de 102,9 FM și 98,9 FM, de luni până vineri, în emisiunea Pulsul Zilei, la ora 11,40 și, în reluare, în emisiunea Sens unic la ora 16,45.